Rollbit Kasino AML Käytäntö
AML-käytäntö kuvaa, miten Rollbit Kasino tunnistaa asiakkaansa, seuraa rahaliikennettä ja torjuu rahanpesua sekä terrorismin rahoitusta. Tunnistautuminen suojaa sekä pelaajaa että alustaa.
Miksi tunnistautuminen on pakollista
Rahapelialusta käsittelee suuria summia rahaa lyhyessä ajassa, mikä tekee siitä houkuttelevan kohteen rahanpesulle. Siksi tunnistautuminen ja seuranta ovat kiinteä osa palvelua, ei ylimääräinen este.
Henkilöllisyys
Jokainen kotiutuksia tekevä pelaaja tunnistetaan asiakirjojen avulla.
Varojen alkuperä
Suurempien summien kohdalla selvitetään, mistä rahat ovat peräisin.
Jatkuva seuranta
Tapahtumia verrataan totuttuun käyttäytymiseen poikkeamien varalta.
Pakoteseula
Asiakkaat tarkistetaan kansainvälisiä pakotelistoja vasten.
Miten henkilöllisyys ja varojen alkuperä varmistetaan?
Tunnistautuminen eli KYC-prosessi on jokaisen asiakassuhteen perusta. Käytännössä pelaajaa pyydetään lataamaan kuva voimassa olevasta henkilökortista, passista tai ajokortista, minkä lisäksi järjestelmä voi pyytää selfietä asiakirjan kanssa henkilöllisyyden varmistamiseksi. Nimi, syntymäaika ja osoite tarkistetaan asiakirjasta ja verrataan rekisteröinnin yhteydessä annettuihin tietoihin. Jos tiedot eivät täsmää, tiliä ei aktivoida täysin ennen kuin ristiriita on selvitetty.
Perustason tunnistautuminen riittää pieniin summiin, mutta kun talletukset, panostustahti tai kotiutukset kasvavat tietyn rajan yli, käyttöön tulee tehostettu tunteminen eli enhanced due diligence. Tässä vaiheessa pelaajalta voidaan pyytää lisäselvitystä tulojen lähteestä, kuten palkkatodistus, verotuspäätös, omaisuuden myyntiin liittyvä asiakirja tai muu vastaava dokumentti. Tavoitteena ei ole epäillä pelaajaa mistään, vaan varmistaa, että rahaliikenne on läpinäkyvää ja jäljitettävissä olevaa.
Varojen alkuperän lisäksi voidaan joissakin tapauksissa selvittää myös varallisuuden alkuperä laajemmin, eli mistä pelaajan koko omaisuus on kertynyt ajan myötä. Tämä koskee lähinnä tapauksia, joissa panostustaso on huomattavan korkea suhteessa tavanomaiseen kuluttajakäyttäytymiseen. Selvitys voi perustua esimerkiksi yritystoimintaan, perintöön, sijoitustoimintaan tai kiinteistön myyntiin, ja se dokumentoidaan aina asianmukaisesti tilin tietoihin.
Tunnistautumisen taso vaikuttaa myös maksutapoihin. Katso talletukset ja kotiutukset -sivu, jossa käydään läpi eri maksutapojen käsittelyajat, sekä käyttöehdot, joissa määritellään tunnistautumisen suhde tilin muuhun käyttöön.
Miten epäilyttäviä tapahtumia seurataan ja tunnistetaan?
Jokainen talletus, panostus ja kotiutus kulkee automaattisen seurantajärjestelmän läpi, joka vertaa tapahtumaa pelaajan aiempaan käyttäytymiseen ja yleisiin riskimalleihin. Järjestelmä nostaa esiin esimerkiksi tilanteet, joissa talletusten ja kotiutusten välissä on hyvin vähän tai ei lainkaan todellista pelaamista, joissa varoja siirretään toistuvasti useiden eri maksutapojen kautta ilman selkeää syytä, tai joissa rahaa liikkuu useiden eri tilien välillä lyhyessä ajassa.
Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt eli PEP-asema tunnistetaan erikseen osana tunnistautumista. Tähän ryhmään kuuluvat esimerkiksi kansanedustajat, ministerit, korkeat virkamiehet sekä heidän lähipiirinsä. PEP-asema ei automaattisesti estä tilin käyttöä, mutta se johtaa tehostettuun seurantaan ja tiheämpään tapahtumien tarkasteluun koko asiakassuhteen ajan.
Pakoteseula tarkistaa asiakastiedot säännöllisesti kansainvälisiä pakotelistoja vasten, mukaan lukien EU:n, YK:n ja muiden merkittävien viranomaisten ylläpitämät listat. Jos osuma löytyy tai vaikuttaa todennäköiseltä, tili jäädytetään välittömästi lisäselvityksen ajaksi, eikä sillä olevia varoja voida siirtää ennen kuin asia on ratkaistu.
Kun tapahtuma vaikuttaa aidosti epäilyttävältä eikä sille löydy uskottavaa selitystä, siitä tehdään sisäinen ilmoitus vastuulliselle henkilölle, joka arvioi tilanteen ja tarvittaessa raportoi sen toimivaltaiselle rahanpesun selvittelykeskukselle. Tähän prosessiin liittyvät tiedot ovat luottamuksellisia, eikä pelaajalle välttämättä kerrota ilmoituksen tekemisestä, sillä se voisi vaarantaa mahdollisen tutkinnan.
Kuinka pitkään tietoja säilytetään ja miten henkilöstöä koulutetaan?
Tunnistautumiseen ja rahaliikenteeseen liittyvät tiedot säilytetään lakisääteisen määräajan, joka on tyypillisesti useita vuosia asiakassuhteen päättymisen jälkeen. Säilytysaika koskee sekä tunnistautumisasiakirjoja että tapahtumahistoriaa ja mahdollisia sisäisiä selvityksiä, jotta viranomaisilla on tarvittaessa mahdollisuus tarkastaa aineisto jälkikäteen. Tietoja käsitellään tänä aikana tiukasti rajatun henkilöstöryhmän toimesta, eikä niitä käytetä mihinkään muuhun tarkoitukseen kuin lakisääteisten velvoitteiden täyttämiseen.
Henkilöstö, joka käsittelee tunnistautumista, maksuja tai asiakaspalvelua, käy läpi säännöllisen AML-koulutuksen. Koulutuksessa käydään läpi tyypilliset rahanpesun tunnusmerkit, kuten epätavallisen suuret kertaluontoiset talletukset, tarkoituksellinen summien pilkkominen raja-arvojen alle, sekä tilanteet, joissa asiakas välttelee kysymyksiä varojen alkuperästä. Koulutus päivitetään säännöllisesti lainsäädännön ja tunnistettujen riskien muuttuessa, jotta henkilöstö osaa reagoida myös uusiin menetelmiin.
Sisäinen valvonta tarkistaa määräajoin, että prosesseja noudatetaan käytännössä eikä vain paperilla. Tähän kuuluu satunnaisotantaan perustuva tarkastus tehdyistä tunnistautumisista ja ilmoituksista, sekä se, että eskalaatioketju epäilyttävän tapahtuman havaitsemisesta ilmoitukseen toimii ilman tarpeettomia viiveitä.
Jos pelaaja kieltäytyy toimittamasta pyydettyjä asiakirjoja tai antaa ristiriitaisia tietoja varojen alkuperästä, tili voidaan rajoittaa siten, että talletukset ja pelaaminen keskeytyvät, kunnes asia on selvitetty. Jatkuva kieltäytyminen johtaa yleensä tilin pysyvään sulkemiseen, ja siihen mennessä kertyneet varat voidaan joutua pidättämään lisäselvityksen ajaksi tai palauttamaan vain alkuperäiseen, todennettuun lähteeseen. Tämä ei ole rangaistus vaan sovellettavan lainsäädännön velvoite, jota noudatetaan jokaisen asiakkaan kohdalla samalla tavalla.
Mitä eroa on eri tunnistautumisen tasoilla?
Perustason tunnistautuminen mahdollistaa pienimuotoisen pelaamisen ja maltilliset kotiutukset. Tässä vaiheessa riittää yleensä henkilöllisyystodistuksen kuva sekä sähköpostin ja tarvittaessa puhelinnumeron vahvistus. Kun kertyneet summat kasvavat, järjestelmä pyytää automaattisesti seuraavan tason tietoja ennen kuin kotiutus voidaan käsitellä.
Tehostettu tunnistautuminen tulee kuvaan silloin, kun talletukset, kotiutukset tai kokonaispanostus ylittävät ennalta määritellyn rajan tietyn ajanjakson sisällä. Tällöin pyydetään lisäasiakirjoja, kuten osoitteen vahvistus, ja pelaajan käyttäytymistä seurataan tarkemmin myös jatkossa. Tämä taso koskee myös kaikkia PEP-asemassa olevia asiakkaita riippumatta panostettujen summien suuruudesta.
Korkein taso koskee poikkeuksellisen suuria summia tai tilanteita, joissa tapahtumat herättävät järjestelmässä useita samanaikaisia hälytyksiä. Tällöin selvitetään sekä varojen että laajemman varallisuuden alkuperä, ja tili voidaan asettaa väliaikaisesti vain tarkkailutilaan, jossa uusia talletuksia tai kotiutuksia ei käsitellä ennen selvityksen valmistumista.
Tämä sivu kuvaa AML-käytäntöä yleisellä tasolla eikä korvaa virallista, lakiin ja lisenssiin perustuvaa käytäntöasiakirjaa. Ristiriitatilanteessa sovelletaan Rollbit Kasinon virallista, ajantasaista AML-käytäntöä ja sovellettavaa lainsäädäntöä. Katso myös tietosuojakäytäntö, joka kertoo tarkemmin miten henkilötietoja käsitellään tunnistautumisen yhteydessä.
Miten selvityspyyntöön kannattaa vastata?
Nopein tapa päästä eteenpäin on toimittaa pyydetyt dokumentit kerralla ja alkuperäisessä muodossa. Selkeä kuva koko asiakirjasta, jossa reunat, päiväys ja nimi näkyvät, käsitellään yleensä ensimmäisellä kierroksella. Rajattu tai jälkikäteen muokattu tiedosto johtaa lähes aina uuteen pyyntöön ja pidentää käsittelyaikaa turhaan.
Kannattaa myös muistaa, että selvityspyyntö ei ole epäluottamuksen osoitus vaan lakisääteinen velvollisuus, joka koskee kaikkia rahaliikennettä käsitteleviä toimijoita. Kun tiedot on kerran tarkistettu, seuraavat kotiutukset kulkevat tyypillisesti ilman lisäkysymyksiä, ellei tilin käyttötavassa tapahdu selvää muutosta.
Näin tunnistautuminen etenee tarpeen mukaan
- 1
Perustunnistus
Sähköposti ja henkilöllisyystodistus riittävät pienten summien pelaamiseen ja kotiutuksiin.
- 2
Osoitteen vahvistus
Kun aktiivisuus kasvaa, pyydetään erillinen asiakirja osoitteen vahvistamiseksi.
- 3
Varojen alkuperä
Tietty raja ylittyessä pyydetään selvitys tulojen tai varojen lähteestä.
- 4
Tehostettu tarkkailu
PEP-asema tai poikkeava käyttäytyminen johtaa tiheämpään seurantaan.
- 5
Laaja selvitys tai jäädytys
Vakavissa epäilyissä tili jäädytetään lisäselvityksen ja mahdollisen ilmoituksen ajaksi.
Tunnistautumisen tasot lyhyesti
| Taso | Milloin sovelletaan | Vaadittavat tiedot |
|---|---|---|
| Perustaso | Rekisteröinti ja pienet summat | Henkilöllisyystodistus, sähköposti |
| Tehostettu (EDD) | Suuremmat talletukset tai kotiutukset | Osoitteen vahvistus, tulojen lähde |
| PEP-seuranta | Poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö tai lähipiiri | Kaikki EDD-tiedot ja jatkuva seuranta |
| Laaja selvitys | Poikkeuksellisen suuret summat tai useat hälytykset | Varallisuuden alkuperä, lisädokumentit |
Yhteistyö nopeuttaa prosessia
Pyydettyjen tietojen toimittaminen viipymättä on paras tapa varmistaa, että kotiutukset eivät viivästy. Epäselvät tai puutteelliset asiakirjat ovat yleisin syy tunnistautumisen pitkittymiseen.
- Toimita selkeä, hyvin valaistu kuva koko asiakirjasta ilman peittämistä
- Varmista, että nimi ja syntymäaika täsmäävät rekisteröinnin tietoihin
- Vastaa varojen alkuperää koskeviin kysymyksiin totuudenmukaisesti ja tarkasti
- Säilytä kuitit ja todistukset suuremmista talletuksista mahdollista pyyntöä varten
- Ota yhteyttä asiakaspalveluun, jos tunnistautuminen tuntuu jumittuvan